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【ぶっちゃけ】モゲチェックのデメリットを正直レビュー！
- モゲチェックって便利そうだけど、デメリットはないの？
- 利用して後悔した人の声も知っておきたい…
こんな悩みを抱えていませんか？
住宅ローン選びは人生で最も大きな買い物に関わる決断だからこそ、良い面だけではなくデメリットもしっかり把握しておきたいですよね。
結論からいうと、モゲチェックにはデメリットがあるものの、事前に理解しておけば十分にカバーできる範囲です。
実際に利用してみたモゲチェックのデメリット5つ
デメリットへの具体的な対処法3つ
本記事では、住宅ローン比較サービスモゲチェック
むつごろーさらに審査に通る確率を80%以上に引き上げる方法や、利用者のリアルな口コミもまとめました！
デメリットを踏まえたうえで自分に合う使い方を理解すると、住宅ローン選びで損をするリスクをグッと減らすことができます。
この記事を書いた人
＜プロフィール＞
✔ 積水ハウスで二世帯住宅を選択
✔ チーフアーキテクトと建てたマイホーム
✔ Webライターとして不動産記事を執筆
＼モゲチェックの特徴／
- 約30の主要銀行を一括比較できる
- 最短3分でローン審査可能
- モゲチェックだけの特別金利が適用される
- プロに無料でメッセージ相談できる
- AIが審査通過確率を数値で表示
＼総返済額が100万単位で変わる！？／
目次
実際に利用してみたモゲチェックのデメリット5つ
モゲチェックはとても便利なサービスですが、実際に使ってみると思っていたのと違ったと感じるポイントもあります。
利用前に知っておきたいデメリットは以下の5つです。
実際に利用してみたモゲチェックのデメリット5つ
順番に見ていきましょう。
実際の住宅ローン手続きは自分でおこなう必要がある
モゲチェックは住宅ローンの比較・提案をしてくれるサービスであり、実際の手続きを代行してくれるわけではありません。
すべてお任せできるというイメージで利用すると、ギャップを感じてしまう可能性があります。
たとえば、モゲチェックでおすすめの銀行が提案されたあとも、以下のような対応は自分自身でおこなう必要があります。
- 銀行への事前審査・本審査の申し込み
- 必要書類（源泉徴収票・住民票・売買契約書など）の準備
- 金銭消費貸借契約（ローン契約）の手続き
- 火災保険や登記関連の手配
ぴよモゲチェックが最適なローン探しを手伝ってくれるのは心強いですが、手続き自体はご自身で進める前提で利用しましょう！
本審査が必ず通るわけではない
モゲチェックの診断結果には審査に通る確率が表示されますが、これはあくまで過去のデータをもとにしたAIの予測値です。
通る確率が高いと表示されていても、本審査で否決されるケースはゼロではありません。
住宅ローンの審査では、モゲチェックに入力した情報だけでなく、以下のような項目も総合的に判断されます。
- 信用情報（CICなどに記録されている支払い履歴）
- 物件の担保評価
- 健康状態（団体信用生命保険の加入可否）
- 勤務先の業績や安定性
むつごろー診断結果はあくまで目安として捉え、複数の銀行に事前審査を出しておくのがおすすめですね！
モゲチェックの診断はこの銀行なら通る可能性が高いという参考情報であり、審査の合否を保証するものではない点を覚えておきましょう。
比較できる範囲に限界がある
モゲチェックで比較できるのは、提携している金融機関の住宅ローンに限られます。
たとえば、PayPay銀行・SBI新生銀行・三菱UFJ銀行・auじぶん銀行・住信SBIネット銀行など主要な金融機関は網羅されていますが、地元の地銀や信用金庫は含まれていないことが多いです。
また、以下のような特殊なケースでは、モゲチェックの診断結果が実態と合わない可能性もあります。
- 借地権付き物件を購入する場合
- ローン残債がある状態での借り換え
- 高齢・年金暮らしでの住宅ローン申込
- 団体信用生命保険に加入しにくい健康状態の場合
- 勤務先提携ローンや建築会社提携ローンを検討している場合
ぴよ地元の金融機関や特殊な条件に合うローンを探すなら、モゲチェックだけではなく直接窓口に相談するのがベターですね！
入力項目が多くて気軽さに欠ける
簡単なシミュレーションのつもりが、思ったより時間がかかったと感じる方もいるかもしれません。
モゲチェックでより正確な診断を受けるためには、以下のような情報を入力する必要があります。
- 希望の金利タイプ
- 最も重視するポイント
- 返済期間
- 検討・申込中の銀行／対面相談の希望有無
- 家さがしの状況／手続きの進捗状況
- 購入予定物件の種類／入居希望時期／住所
- 物件価格／リフォーム予定額／仲介手数料／自己資金
- 業種／雇用形態／職種／従業員数
- 勤務先種別／入社年月／前年の年収／資産総額
- 現在のローン有無（マイカーローン・カードローンなど）
- 氏名・性別・生年月日・電話番号・住所
- 配偶者の有無／扶養人数
入力途中で「保存して次へ」を押せば中断も可能ですが、すべてを入力し終えるまで診断結果は表示されません。
対面や電話での相談はできない
モゲチェックは完全オンライン型のサービスのため、実店舗はなく、対面や電話での相談には対応していません。
相談方法は基本的にチャット形式のみとなっています。
むつごろー住宅ローンのような大きな決断は、やっぱり人と直接話しながら進めたいという方にとっては、不安に感じるポイントかもしれません。
ただし、チャットでの相談には以下のメリットもあります。
- テキストで残るのであとから見返せる
- 営業時間を気にせず自分のタイミングで質問できる
- 対面では聞きづらい細かい質問も気軽に送れる
ファイナンシャルプランナーなどに直接相談したい方は、自治体や金融機関が主催する無料相談窓口が各地にあるので、こちらの活用も検討してみましょう。
モゲチェックのデメリットに対する対策3つ
ここまでモゲチェックのデメリットを正直にお伝えしてきましたが、事前に対策を知っておけば、十分にカバーできる内容です。
ここではデメリットへの具体的な対処法を3つ紹介します。
デメリットへの具体的な対処法3つ
順番に見ていきましょう。
自分で補う前提で利用する
モゲチェックは住宅ローンの最適解を提案してくれるツールであり、すべてを丸投げできるサービスではありません。
この認識を持ったうえで利用すると、期待とのギャップが生まれにくいでしょう。
具体的には、以下のポイントを意識してみてください。
- 必要書類（源泉徴収票・住民票・印鑑証明書など）は銀行が決まる前から事前準備しておく
- わからないことは「この銀行の事前審査に必要な書類は？」など具体的にチャットで質問する
- チャットだけでは不安な方は、地銀・フラット35窓口・FP相談窓口などで対面相談と組み合わせる
ぴよモゲチェックで候補を絞ったあと、詳細は自分で確認・相談するという使い方が、もっとも効率的な形ですね！
診断結果はあくまで目安と割り切る
モゲチェックの審査に通る確率は、便利な指標ですが、本審査の結果を保証するものではないことをあらかじめ理解しておくことが大切です。
候補が出たら、以下の流れで進めるのがおすすめです。
STEP
早めに複数の銀行へ事前審査を出す
1つの銀行に絞るのではなく、2〜3行に同時に申し込むことで全滅のリスクを避けられます。
STEP
本審査結果で最終判断する前提で使う
事前審査に通過しても、本審査で条件が変わる可能性はあります。最終的な金利や条件は本審査の承認通知で確認しましょう。
STEP
保守的に資金計画を組んでおく
とくに自営業・転職直後・既存ローンありなど条件が複雑な方は、診断＝通ると思わず、余裕をもった資金計画を立てておくとリスクを下げられます。
むつごろーモゲチェックの結果は有力な候補リストくらいの位置づけで考えると、気持ちに余裕を持って進められますよ！
自分の条件・希望に合うか事前に見極める
モゲチェックは非常に便利なサービスですが、すべての人に最適とは限りません。
なぜなら、比較できる金融機関は提携先に限られており、条件によっては診断結果が実態とずれる可能性があるためです。
以下のケースに当てはまる場合は、モゲチェックだけに頼らず、別の手段を組み合わせるのがおすすめです。
- 地元信用金庫の住宅ローンを使いたい場合：
提携していない金融機関は比較対象に入らないため、直接窓口に相談しましょう。 - 勤務先の提携ローンがある場合：
会社を通じた優遇金利が適用されるケースもあるので、まずは勤務先に確認するのがベターです。 - 特殊なケースがある場合：
借地権付き物件・団信の健康問題・年金受給者など、個別の事情が大きい場合は、その金融機関へ直接相談するほうが正確な回答を得られるでしょう。
ぴよ合わなければ情報収集だけに留めるという使い方もありなので、まずは気軽に診断を受けてみましょう！
モゲチェックで審査に通る確率を80％以上に近づける方法
モゲチェックの診断で審査に通る確率を少しでも高くし、実際の審査を一発でクリアするためには、いくつかの重要なポイントがあります。
住宅ローンの審査は減点方式であることが多いため、マイナスになりそうな要素を事前につぶしておくことが大切です。
審査に通る確率を80%以上に引き上げるための5つの戦略は以下の通りです。
モゲチェックで審査に通る確率を80％以上に近づける5つの戦略
- 返済比率（年収に対する返済額）を下げる
返済負担率は20〜25%以下、年収の5〜6倍の借入に抑えると、審査の通過率は格段にアップします。 - 頭金を増やして借入額を減らす
物件価格の20〜25%程度の頭金を用意すると、審査の印象が良くなります。 - ほかの借入やカード残高をできるだけ整理する
キャッシング・マイカーローン・リボ払い・スマホ分割払いなどは、審査前にできるだけ完済・解約しておきましょう。 - 信用情報に傷がついていない状態にする
CICなどの個人信用情報機関で事前に自分の情報を確認し、直近1〜2年は支払い遅延ゼロの状態を目指しましょう。 - 勤続年数や雇用形態が安定したタイミングで申し込む
転職直後（勤続1年未満）は審査が厳しくなる傾向があります。勤続1年以上になってから申し込むか、モゲチェックのアドバイザーに事前相談しましょう。
むつごろーこれらを意識するだけで、審査通過率が大きく変わりますよ！
モゲチェックの審査に通る確率を80%以上にする方法について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
むつごろーハウス｜注文住宅を初心…
【怪しい？】モゲチェックの評判・口コミを徹底調査！シミュレーションの流れもあり
モゲチェックは怪しいサービスではなく、むしろ住宅ローンの比較をするならば、事前に内容の詳細を知っておけば十分に活用できるサービスです。この記事では、ネット上のリ…
モゲチェックで審査に落ちた人の口コミを調査
※図解
ここでは、実際にサービスを利用して審査に落ちた人のリアルな口コミを紹介します。
【口コミ①】残債と担保価値で借り換え審査落ち
物件の担保評価が低い場合、モゲチェック経由でも審査に落ちるケースがあります。
とくに中古木造は築年数によって担保価値が大きく下がるため、借り換え前に物件の評価額を確認しておくと安心です。
【口コミ②】審査に通る確率20%、実際に1行は本審査落ち
ちょっとふざけた名前のようだが、ちゃんとしたサービス。
実は私も自宅を購入する際(2024/07)にモゲチェックの比較サービスを利用しました。モゲチェックにリストアップされた銀行は微妙なところだったので、ネット銀行大手3社とリストに出てきた地銀一社に本審査まで出しました。
審査に通る確率は全部20%となっていたが、結果は3勝1敗。
最安金利の銀行からいい条件で借りることができました！（中略）
審査に通る確率が低くても実際には通るケースがあることがわかる口コミです。
モゲチェックの確率はあくまで目安なので、気になる銀行には積極的に申し込むのがおすすめですね。
ぴよ確率の数字だけで諦めず、複数行に出してみることが大切ですよ！
【口コミ③】仮審査通過後の本審査で否決
仮審査（事前審査）に通っても、本審査で否決されることはあります。
ただし、この方のようにモゲチェックを活用して追加の審査申し込みにすぐ切り替えられるのは、比較サービスならではの強みですね。
【口コミ④】団信保険が要因で審査落ち
団体信用生命保険（団信）の健康審査で否認になるケースもあります。
この方のように1行で落ちてもすぐに複数行へ切り替える戦略が、住宅ローン審査では非常に大切です。
口コミを見ると、審査に落ちた方もモゲチェックを使い続けて次の一手を打っているのが印象的です。
むつごろー無料で何度でも使えるからこそ、粘り強くチャレンジできるのが大きなメリットですね。
モゲチェックに登録して住宅ローンシミュレーションする流れ
モゲチェックのシミュレーションは、スマホやパソコンから行うことができます。
ここでは、初めての方でも迷わず進められるように、登録からシミュレーション完了までの流れをステップ形式で解説します。
STEP
モゲチェック公式サイトにアクセスし、ユーザー登録をおこなう
まずはモゲチェックの公式サイトにアクセスし、「住宅ローン診断」のボタンをクリックし、メールアドレスまたはGoogleアカウントで無料ユーザー登録をおこないましょう。
メールアドレスで登録する場合は、届いた認証コードを入力すれば登録完了です。
STEP
詳細情報を入力する
登録が完了したら、年収・勤続年数・家族構成・購入予定の物件情報など、ローン審査に必要な情報を入力していきます。
入力はSTEPごとに「保存して次へ」ボタンを押すことで自動保存されるので、途中で中断して後から再開することも可能です。
手元に源泉徴収票や物件資料があるとスムーズに進められるでしょう。
STEP
診断結果を確認し、次のアクションを起こす
入力が完了すると、あなたにぴったりのおすすめ銀行が一覧で表示されます。
気になる銀行が見つかったら、そのまま事前審査の申し込みや、アドバイザーへのチャット相談に進むことができます。
「金利が一番低い銀行の審査も受けてみようかな」「固定か変動か迷うから相談してみよう」など、次のアクションに繋げてみましょう！
＼ これから住宅ローンを契約する人はこちら ／
＼ 借り換えを検討している人はこちら／
【Q&A】モゲチェックのデメリットに関するよくある質問
モゲチェックのデメリットについて、よく寄せられる質問をまとめました。
利用前の不安をスッキリ解消しておきましょう。
モゲチェックの評判について詳しく知りたい方は、以下の記事をご覧ください。
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まとめ｜デメリットも理解したうえでモゲチェックを活用しよう！
この記事では、モゲチェックのデメリット5つとその具体的な対策3つを解説しました。
あらためてデメリットと対策についておさらいしましょう。
実際に利用してみたモゲチェックのデメリット5つ
デメリットへの具体的な対処法3つ
デメリットはあるものの、無料で複数の銀行を比較できたり、チャットでプロに相談できるといったメリットは非常に大きいといえるでしょう。
大切なのは、デメリットを理解したうえで自分に合った使い方を見つけることです。
むつごろー住宅ローン選びに迷っている方こそ、ぜひ気軽に活用してみてください！
モゲチェックを賢く活用して、あなたにぴったりの住宅ローンを見つけてみましょう！
＼モゲチェックの特徴／
- 約30の主要銀行を一括比較できる
- 最短3分でローン審査可能
- モゲチェックだけの特別金利が適用される
- プロに無料でメッセージ相談できる
- AIが審査通過確率を数値で表示
＼総返済額が100万単位で変わる！？／
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