【怪しい？】モゲチェックの評判・口コミを徹底調査！シミュレーションの流れもあり

• モゲチェックって便利そうだけど、怪しくないのかな？
• 実際に使ってみた人のリアルな感想、良いところも悪いところも知りたい！
• 申し込んだら、しつこい営業電話がかかってくるんじゃないか不安…

こんな悩みを抱えていませんか？

モゲチェック は、全国の銀行からあなたにぴったりの住宅ローンを無料で一括比較・提案してくれる便利なサービスです。

たしかに「無料」と聞くと、何か裏があるんじゃないかと少し構えてしまいますよね。

結論から言うと、モゲチェックは怪しいサービスではなく、むしろ住宅ローンの比較をするならば、事前に内容の詳細を知っておけば十分に活用できるサービスです。

この記事では、ネット上のリアルな口コミを徹底調査し、メリット・デメリットを正直にお伝えします。

良い口コミだけでなく、デメリットと対策を事前に知っておくことで、申し込んでから「こんなはずじゃなかった」と後悔するリスクを防ぐことができますよ。

モゲチェックは怪しい？評判・口コミを徹底調査！

モゲチェックは非常に便利なサービスですが、ネット上にはさまざまな声があります。

ここでは、実際にサービスを利用した方のリアルな口コミを紹介します。

良い口コミだけでなく、気になる微妙な口コミもあわせてお伝えするので、申し込み前の参考にしてみてくださいね。

順番に見ていきましょう。

良い口コミ①：多くのローンを比べることで金利を大きく下げられた

モゲチェックの最大の魅力は、全国の金融機関からあなたに最適な低金利の住宅ローンを提案してくれる手軽さです。

住宅ローンの生活への負担が高く、一人悩んでいました。知人に住宅ローンの乗り換えを行い、生活が楽になったという話を聞き、幾つか比較していくことを考えました。ここは、スマホで多くの金融機関の中から相応しいローンを選べる点が魅力でした。早速、スマホにインストールを行い、何行かのローンを調べていくことにしました。（中略）幾つかのローンを比べていくと大きく金利が下がるローンがあることに気が付きました。これであれば月の負担も下がると感じ、乗り換えを行いました。今では月の返済負担が大きく下がっています。

参考：みん評 やすださん ★4.00

スマホで気軽に何社ものローンを一気に比較できるのは、本当に大きなメリットと言えます。

口コミからもわかるとおり、「多くのローンの中から最も金利の低いプランを選び、毎月の負担を減らしたい」という方から高く評価されています。

良い口コミ②：自分の希望に沿ったローンを組めた

モゲチェックは、入力した個人情報や希望条件に基づき、あなたに最適な住宅ローンを提案してくれるのが強みです。単に金利が安いだけでなく、審査に通る確率なども含めて総合的に判断してくれます。

子どもが生まれて賃貸マンションでは手狭になってきたので、一念発起して一戸建て住宅を購入することにしました。頭金を用意できたものの、当然住宅ローンを利用する前提でしたが金利の低い金融機関をさがしていました。ネットで調べるとモゲチェックを知るところになり早速登録し相談を依頼しました。金融機関により金利に違いがあり、返済計画にもかなり違いがあることがわかりました。担当者の人は借入額はもちろん、固定制か変動性か、どちらの金利のタイプを利用するのが最適なのかなど、親身に相談にのってくれて希望通りの住宅ローンを組むことが出来満足です。

参考：みん評 飛行石さん ★5.00

モゲチェックでは複雑な金利タイプや返済計画について、データとプロの視点から導き出してくれます。

「どこのローンがいいのか分からない」という初心者の方でも、審査確率等も含めた客観的な提案を受けることで、迷わず自信を持ってローン選びを進められます。

良い口コミ③：完全無料でプロの提案を受けられるのがありがたい

モゲチェックでは、利用者が費用を払うことなく完全無料でプロに相談できる点も高く評価されています。

住宅を購入する際にローンを組まないといけなくて、いろんなサイトで住宅ローンについて調べていました。ここは自分に一番合う住宅ローンを選ぶことができますし、どこがいいのか分からなかったですが、借り入れができる金利がいい住宅ローンを選んでくれました。住宅購入は人生で一番といってもいいほど大きな買い物ですし、長期的に支払いしていくものなので、少しでも負担を少なくできたのはとてもよかったです。今回、初めて使ってみましたが､本当に利用してみてよかったと思います。

参考：みん評 NAOKIさん ★4.00

人生で一番といってもいいほど大きな買い物だからこそ、プロに背中を押してもらえるのは本当に心強いです。

モゲチェックが無料なのは提携している銀行から手数料を受け取る仕組みがあるからです。

利用者側にデメリットとなる費用負担は一切発生しないため、家づくりの予算を圧迫することなく、安心してお得な見直しや借り入れができます。

良い口コミ④：オンラインで完結するので忙しくても使いやすかった

スマホやパソコンさえあれば、自宅にいながらいつでもスピーディーに完結できる手軽さも大きなメリットです。

夫が転職したせいで住宅ローンの支払いが苦しくなっていたのですが、見直したり借り換えるには金融機関の店舗に出向かねばならず、対面で借り換えの手続きをするのが面倒で先延ばしになっていました。
そこでモゲチェックを利用したところ、WEBから借り換えの手続きができたうえ、専任の住宅ローンアドバイザーが固定金利から変動金利に変更した方がお得だとチャットでアドバイスしてくれたので、失敗することなく見直しができとても感謝しています。
プロフィール登録や金融機関の審査もスムーズで、住宅ローンを安くおさえることに成功しました。

参考：みん評 るるぽんさん ★5.00

りくひろさん✨
モゲチェックは一気に比較できて本当に便利でした😆✨
お盆休みの5分を使って見直ししてもらえたら、見直しの可能性がわかります😊✨

— ちはよむ (@ChihaYomu) August 12, 2023

わざわざ銀行の窓口に足を運ばなくてよいため、共働きのご家庭や子育て中の方にもぴったりです。

圧倒的な時短になり、浮いた時間を間取りやインテリアの相談など有意義なことに使うことができます。

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微妙な口コミ①：提案された銀行の事前審査に落ちてしまった

ここからは、少し気になる微妙な口コミも見ていきましょう。

まず挙げられるのが、「モゲチェックで提案された銀行の審査に落ちてしまった」という声です。

ちょっとふざけた名前のようだが、ちゃんとしたサービス。
実は私も自宅を購入する際(2024/07)にモゲチェックの比較サービスを利用しました。モゲチェックにリストアップされた銀行は微妙なところだったので、ネット銀行大手3社とリストに出てきた地銀一社に本審査まで出しました。
審査に通る確率は全部20%となっていたが、結果は3勝1敗。
最安金利の銀行からいい条件で借りることができました！

審査に通る確率はどこまで正しいのか？分かりませんが、ユーザーの選択肢が広がるのは良いことです。（中略）

参考：googlemap Mikio Fukushimaさん ★5.00

最初から「すべて受かるわけではない」と事前に覚悟できていれば、複数の選択肢を持って冷静に進められます。

結果を鵜呑みにせず、「確率は目安」と心得て複数の銀行に審査を出すことが、最終的に最安金利などの好条件を勝ち取るためのスマートな戦略です。

微妙な口コミ②：混雑しているのか、診断結果に時間がかかることがあった

診断結果が来るまでにラグがあると感じる方もいるようです。

モゲチェックの住宅ローン診断
１時間位で結果出るらしいけど、２日経っても結果出ない　笑

１時間以内に出なかったら連絡をとのことで、メッセージしたら再制作中、お待ち下さいとの事。

どんだけ難しいねん。

俺。笑

— ふたごのパパが勝手につぶやく。 (@okicanfly) August 11, 2024

ただ、時期や時間帯によっては、問い合わせが殺到して対応に時間がかかるケースがあります。

対策として、気になることや相談したい内容は、なるべくフォーム入力の際に具体的に記載することを心がけるようにしましょう。

微妙な口コミ③：提携していない銀行の比較ができなかった

モゲチェックは多くの銀行と提携していますが、すべての銀行を網羅しているわけではありません。

モゲチェックは確かに便利で良かったが、本当に一番いい条件かは別問題。提携ローンの方がいい可能性もある。特に地銀は情報が少ないので。

— デッドロック (@c9_nmpn) June 2, 2024

身近だからこそ、地元の地方銀行の金利も知りたかったな〜という場面があるかもしれません。

もし気になる地銀がある場合は、モゲチェックの提案と並行して、個別に相談してみるのがおすすめです。

微妙な口コミ④：条件が厳しいと、対応が不十分に感じられることも

「相談の対応に誠意を感じられなかった」「条件が厳しいと流し読みされている気がした」という、アドバイザーの対応に関する厳しい声もあります。

条件の良い人のみ（若くて所得のある人）を抽出するシステムのようです。条件が厳しい人の相談は質問しても流し読みのようで、回答もちんぷんかんぷんです。誠意はまったく感じられません。
まあ、ローンを銀行に紹介して手数料を得る商売でしょうから、可能性の薄い客に時間をかけるのはもったいないのでしょう。

参考：みん評 ローンさん ★1.00

期待して相談したからこそ、対応がそっけなく感じられるとショックを受けてしまいますよね。

もし「アドバイザーの対応が合わない」と感じた場合は、早めにほかの相談窓口へ切り替える（ハウスメーカーの担当者や、自分で銀行の窓口に行くなど）のも、ストレスを溜めないための大切な自衛策になりますよ。

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モゲチェックで審査に通る確率を80％以上に近づける方法

モゲチェックの診断で審査に通る確率を少しでも高くし、実際の審査を一発でクリアするためには、いくつかの重要なポイントがあります。

住宅ローンの審査は減点方式であることが多いため、マイナスになりそうな要素を事前につぶしておくことが大切です。

ここでは、審査に通る確率を80%以上に引き上げるための5つの戦略を解説します。

順番に見ていきましょう。

返済比率（年収に対する返済額）を下げる

審査を有利に進めるための最も大きな要素が、返済負担率（年収に占める年間返済額の割合）です。

目安として、「返済負担率は20〜25％以下」「年収の5〜6倍の借入」に抑えると、審査の通過率は格段に上がります。

国土交通省の令和3年度住宅市場調査報告書によると、注文住宅を建てた人の返済負担率は16%〜20%となっています。

上記の資料から、平均的な返済負担率は20%前後であることがわかります。

また、フラット35利用調査（2021年度）によると、年収倍率（年収に対する住宅ローン借入額）の全国平均は注文住宅のみで6.8倍、土地付き注文住宅で7.5倍となっています。

上記の資料から、平均的な年収倍率は6倍以上となっているので、それよりも抑えておくと安心です。

無理のない返済を続け、審査でも「安全な顧客」と判断してもらうためには、これらを一つの基準にしてみましょう。

頭金を増やして借入額を減らす

国土交通省のチェックリストにも記載がありますが、頭金（自己資金）をゼロで進めるよりも、物件価格の20〜25％程度まで頭金を入れると、審査の印象は明確に良くなります。

借入総額を減らすことで、先ほどの返済負担率も下がりますし、「計画的に貯金ができる人だ」というプラスの評価に繋がるためです。

ここで、頭金を入れることによる効果を具体的な数字でシミュレーションしてみましょう。

頭金を20%入れることで、返済負担率がさらに下がり、審査でも非常に有利になります。

ほかの借入やカード残高をできるだけ整理する

住宅ローンの審査では、現在のすべての借り入れの合計で返済能力を判断されます。

つまり、キャッシングやマイカーローンなど、借り入れがあればあるほど、審査にはマイナスの影響を与えてしまう可能性があるのです。

以下のローンや残高がある場合は、審査前にできるだけ清算しておきましょう。

信用情報に傷がついていない状態にする

これまでに、クレジットカードの引き落としやスマホ代の支払いが遅れたことはありませんか？

審査では、個人信用情報機関（CICなど）に登録されている履歴を必ずチェックされます。

もし心当たりがある場合は、申し込む前にCICなどで自分自身の情報を開示して、誤登録や事故情報がないか確認するのがおすすめです。

少なくとも「直近1〜2年は支払い遅延がゼロ」の状態を作ってから申し込むことで、不慮の審査落ちを防ぐことができます。

勤続年数や雇用形態が安定している

銀行が最も重視するのが、毎月安定した収入が今後も続くかどうかです。

そのため、以下のケースでは審査が少し厳しめに見られる傾向があります。

あえて転職直後に申し込むのは避け、「勤続1年以上」になってから申し込む、あるいはモゲチェックのアドバイザーに事前に相談して転職直後でも審査に通りやすい銀行を提案してもらうといった対策を実践してみましょう。

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モゲチェックで住宅ローンをシミュレーションする方法

モゲチェックのシミュレーションは、スマホやパソコンからたったの数分で完了します。

ここでは、スムーズに診断を受けるための流れをステップ形式で解説します。

シミュレーションが終わってからが、住宅ローン選びの本番です。

「金利が一番低い銀行の審査も受けてみようかな」「固定か変動か迷うから相談してみよう」など、次のアクションに繋げてみましょう。

【Q&A】モゲチェックの評判に関するよくある質問

モゲチェックを利用する前に、多くの人が疑問に感じるポイントをQ&A形式でまとめました。

不安をスッキリ解消しておきましょう。

まとめ｜モゲチェックを利用して賢くローン返済額を抑えよう！

この記事では、モゲチェックのリアルな評判や審査確率を上げる5つの戦略、シミュレーションの流れを解説しました。

改めて、モゲチェックの口コミと審査確率を上げる5つの戦略をおさらいしましょう。

どこの銀行で住宅ローンを組むかによって、毎月の返済額は数万円、総支払額では数百万円も変わることがあります。さらに、万が一のときに家族を守る「団信（保証内容）」の充実度も全く違ってくるため、住宅ローン選びは家づくりの成否を分ける超重要ポイントと言えます。

まずはモゲチェックであなた専用の住宅ローン診断を受けて、賢く損しない家づくりをスタートさせてみましょう。